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信托产品的需求动机-【资讯】

发布时间:2021-07-30 06:15:12 阅读: 来源:拉床厂家

一、信托产品需求的涵义

信托产品的需求有直接需求和间接需求之分。通常所说的信托产品的需求,是指其直接需求,也就是因为购买信托产品或者设立信托而产生的对于信托产品的需求。间接需求是指的企业或者其他经济组织因为融资的需求而对于资金信托产品的间接产生的需求,其需求者是信托资金的使用者。

就信托产品的直接需求而言,也有广义和狭义之分。狭义的信托产品需求是指理财产品投资者购买信托产品的需求,其动机一般为财产增值。广义的信托产品需求除了包括投资者对于信托产品的需求之外,还包括非投资者对于信托产品的需求。这些非投资者的情况非常复杂,其共同的特点是他们对于信托产品的需求不是通过投资购买信托产品的方式满足的,而是通过交付信托财产设立信托的方式表现其需求的。例如不动产管理信托产品,就是为了满足一些委托人保管不动产的需求推出的,其需求者不进行投资,而是将不动产交付信托。

除非特别说明,我们的论述所称的信托产品需求,是指投资者对于信托产品的直接需求。在资金信托产品而言,是指的狭义的信托产品直接需求。

二、信托产品的需求动机

信托产品的需求动机,而归结起来主要有财富增值、管理财产、安全交易、合法规避法律限制等四大类。具体种类如下:

1、财富增值。

财富增值是多数信托产品需求的直接动机。在商事信托中,委托人之所以将信托财产交付受托人管理,投资者之所以购买或者受让受益权,财富增值的目的首当其冲。

2、财产管理的动机

这里的财产管理的真正涵义是指财产保管。许多信托之所以设立,委托人并无财产增值的目的,仅仅是因为自己没有时间精力打理财产,或者更为看重专业机构的理财能力。而有些财产,例如不动产、贵金属等,其物理特性也导致其存在保管的需求。

3、转移信托财产,实现特定目的一些投资者购买信托产品,或者委托人设立信托,是基于将受益权移转至其指定的第三人名下,以达到合法地移转财产或者预期年化收益的特定目的。

4、回避破产风险

信托财产具有破产隔离机制。这种机制的存在,可以帮助投资者合法利用信托制度规避破产风险对于财产的侵蚀。

5、财产传承与避税

通过信托方式,可以使财产顺利地传给后代,并合法规避财产继承的巨额税费,同时,也可以通过受托人的理财能力弥补继承人无力理财的缺陷。

6、规避社会关注。

受托人是以自己的名义为受益人之利益管理财产的,因此许多企业的实际控制人通过信托公司出面收购股权,可以有效地规避社会的关注。

7、利用信托公司的商誉

信托公司作为金融机构,存在的巨大商誉,信托公司出面进行企业并购和投资,更容易获得交易对手的相关部门的认可。这也是许多并购借助信托公司通道进行的原因。

8、合理规避法律的限制

信托制度的灵活性特点,可以使其作为合法规避法律规定限制的工具,最典型的就是公司法规定有限公司的股东不得超过50人,但是现实中,尤其是国有、集体企业的转制过程中,在企业员工成为股东的情况下,往往出现股东数目远远超过50人的情况。通过信托公司持股的方式,就可以合理合法地规避法律的限制。

9、安全交易的动机

信托可以作为担保的有效工具。将财产交付信托,让受托人成为独立于交易各方的一个客观中立的财产管理者,可以有效地规避交易风险。

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