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信托产品的风险控制-【资讯】

发布时间:2021-07-30 01:47:15 阅读: 来源:拉床厂家

根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

(1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及预期年化收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;

(2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

(3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托预期年化收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先预期年化收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后预期年化收益权。在固定预期年化收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资预期年化收益在优先保证优先级受益人本金、历史预期年化收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担;

以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

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