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信托产品安全吗-【资讯】

发布时间:2021-07-29 10:09:07 阅读: 来源:拉床厂家

1、信托资金的安全性

2、信托产品的风控措施

3、2013年信托兑付风险事例

所谓信托风险,是针对投资者在投资信托结束后,本金是否如期归还的一个基本概念,也即是信托的到期兑付问题。这是我们在考虑信托安全性的主要方面。信托资金的安全性主要体现在一下几个方面:

第一,设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户,信托资金不会与其他资金混合;

第二,信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;

第三,信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案,信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

1、信托资金的安全性

2、信托产品的风控措施

3、2013年信托兑付风险事例

信托产品的风控措施是保证信托安全最有利的保障,信托公司的风控手段主要体系那在以下几个方面:

实物抵押

在房地产信托中比较常见,房地产公司会把手上的地皮、已经建好的楼盘或者商铺等拿出来作为抵押,来保障信托产品的安全。抵押物的价格都是通过专门的评估机构来定价,一般都不是全额抵押,都是打了折扣,一般4折左右的折扣率,10亿的实物给4亿元的信托做抵押担保。这样可以避免因为房价波动过大而造成客户本金和预期年化收益的损失。按照现在中国的国情来看,房价能否真正管控住尚未有结果,更别说房价狂跌60%了,基本上是不可能的事情。

股票质押

为了保障信托的安全,很多融资方也会做股票质押,一般股票都是上市公司的股票,以流通股为最佳,有些是限售股,有些是未解禁的股票,也有一些是未上市公司的原始股权来做质押。上市公司的流通股可以很快的变卖,直接变现,是所有信托风险管控措施里面变现最快,价格最直观的,也是很多客户最喜欢的风险管控措施。

股票会随着市场而波动,很多人担心到时候股价会跌到较低的位置,从而影响信托的安全。所以信托产品在设计的时候,一般都会有一个警戒线,比如说补仓预警线、强行平仓线。举个例子来说明:10亿元的股票折扣率为4折,给一个募集4亿元的信托做质押。在股票市值跌到7亿的时候,信托公司会通知融资方补充准备金,要使给信托做担保的资金超过7亿(这个时候7亿就是补仓预警线)。

如果对方不补充的话,等股票市值低于6亿的时候(这个时候6亿为强制平仓线),信托公司就会强行平仓,把所有的股票都给卖掉,从而保障客户的本金和预期年化收益的安全,避免了因股价下跌使得质押的股票市值低于信托募集的金额,从而影响客户的本金和预期年化收益的安全。

所以股票质押的安全性相对较高,资金变现能力最强,是很多客户最喜欢的风险管控方式。大家在买信托的时候,注意股票的折扣率和警戒线,就可以知道该信托的安全性如何了。

股权质押

有些融资方会把股权100%质押给信托公司,这样信托公司就可以100%控股融资方,一般都会派专人监管融资方的财务章,公章及银行账户,所有的公司资金的使用都得经过其同意,这样就可以很大程度上面避免融资方的信用风险,比如说挪用资金,到期后不按时给付等。本身很多融资方的股权也可以通过转让等方式来处理,也可以通过这样的方式来保障客户的本金和预期年化收益的安全。

第三方担保

担保公司担保和个人连带责任担保

第三方担保有2种情况:一种是公司担保,一种是个人担保。公司担保里又分为2种:第三方公司担保和担保公司担保。相对来说,担保公司担保是风险最低的,因为担保公司本身就是给个人、企业贷款等业务做担保的,而且公司的财务状况相对于个人来说比较透明,在一些银行都有一定的授信额度。担保公司以AA级的担保公司和国有控股的担保公司为最佳。

第三方公司担保的话,主要得看该公司的实力如何,一般来说,上市公司比较好。因为上市公司的实力相对一般公司来说要好,本身账务状况也比较透明,可以知道实力如何。个人担保很多客户都觉得有了和没有一个样,其实不然。个人要给一个项目担保,其净资产肯定是要大于该信托的募集资金的。以一个募集5亿元的信托为例,个人要做无限连带责任担保,其净资产一般都是要大于8亿以上的,这才能够降低信托的风险。

销售回款

很多信托给付给客户的本金及预期年化收益都是靠产品最后的销售回款,比如说房地产信托,给客户的本金和预期年化收益很多都是靠销售楼盘的回款;以艺术品、茶、酒为挂钩物的信托产品最后也是要靠销售这些产品的回款来给客户本金和预期年化收益。但是这些标的物最后的价格受市场因素的影响,使得销售回款存在着一定的风险。投资以艺术品、茶、酒为挂钩物的信托产品,一定要选好信托公司,好的信托公司有专门的投资团队,对于市场的前景,真品的辨别均考验着投资团队的能力,所以选好信托公司很重要。如果客户对于这些还不太了解的话,就不建议投资这一领域的产品。

1、信托资金的安全性

2、信托产品的风控措施

3、2013年信托兑付风险事例

尽管我国对信托安全性有相关的规定,但是也不可避免个别信托公司遭遇兑付困难的情况。我国2013年信托兑付情况如何?以下为媒体曝出的2013年信托安全事件:

1月:中信信托-舒斯贝尔特定资产预期年化收益权投资集合信托计划,项目公司工程严重停滞,中信信托司法申请拍卖抵押土地。

3月:四川信托-洋城锦都置业特定资产预期年化收益权投资集合资金信托计划(查询信托产品),项目处在停建状态,回款并不足偿还信托。锦都置业已被接盘,四川信托已启动诉讼索债。

3月:安信信托-昆山·联邦国际资产预期年化收益财产权信托计划,融资方资金周转困难,且由于存在多处法律法规争议,融资方拒绝还款付息。

4月:安信信托-温州“泰宇花苑”项目开发贷款集合资金信托计划,项目楼盘停工近一年,融资方过度民间借贷,公司负责人逃离出境。

4月:陕国投-裕丰公司二期建设项目贷款集合资金信托计划,2012年底裕丰公司陷入债务危机,引发资金链断裂,还款困难。

6月:新华信托-上海录润置业股权投资集合资金信托计划,风险在于项目工程进度严重滞后,担保方陷入债务危机形成诉讼,录润置业卷入其中。

7月:五矿信托-荣腾商业地产投资基金信托计划,项目销售不力,融资方回款困难;对应抵押物存在其他第一顺位债权人。

7月:中粮信托与中金公司全资子公司中金佳成的“中粮信托?中金佳成房地产基金1号集合资金信托计划”,7月23日通过了表决议案,要求优先级受益人预期年化收益率由13.5%下调到8%退出。中粮信托表示,由于各方股东之间存在矛盾,项目一直未能开工,预计无法按合同约定到期偿还本息,正找第三方收购。中粮信托几位明确表示反对的优先级投资者未收到变更表决时间的通知。

10月:华润信托宣布“焱金2号孝义德威集合资金信托计划”延期一年,即原本应该在2013年12月23日结束的项目,延期至2014年。融资方孝义德威煤业感到难以如期完成兑付。

11月:新华信托-山东火炬置业有限公司贷款集合资金信托计划,项目进程缓慢,融资方无力偿还,已进入司法诉讼阶段,新华信托方面表示,已与投资人达成协议,不存在兑付问题。

12月:吉林信托宣布“吉信·松花江【77】号山西福裕能源项目预期年化收益权集合资金信托计划”出现兑付危机,涉及资金10亿元,该项目融资方山西福裕能源所在的联盛集团金融负债近300亿,已基本失去债务清偿能力。11月29日,山西联盛及其下辖公司等12家企业的重整申请被法院受理。

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